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6社会保障神话,可以决定你的退休计划

时间:2018-07-19 来源:未知 作者:jojo666

如果您和许多退休人员一样,您的社会保障支票将占退休收入的很大一部分。

但是你如何理解这些好处的来龙去脉可能会对你一生中获得的收益产生很大的影响。

 

据保险退休研究所最近的一份报告显示,到目前为止,69%的婴儿潮一代 - 无论是正在退休还是接近退休的一代人 - 都希望社会保障成为退休收入的“主要”来源。

相比之下,只有28%的受访者预计雇主养老金是下一个主要收入来源,可以提供退休金的主要部分。

根据金融咨询和资产管理提供商Financial Engines的首席投资官克里斯托弗·琼斯(Christopher Jones)的说法,一对典型夫妇将在其一生中获得超过100万美元的社会保障福利这超出了大多数人能够自己储蓄的程度。

“机会是,社会保障是你拥有的最有价值的退休福利,”琼斯说。

为了从这些福利中获得最大价值,等待是值得的

在达到完全退休年龄之前,您无法收取100%的福利 - 大多数是66或67,具体取决于您出生的年份。每年你延迟收集,直到70岁,你的福利每年增加8%。

通过在62岁时开始享受福利,您同意在您的余生中减少支票。

 

琼斯说,除非你的生活时间比一般人短,否则你应该延迟你的福利。

退休时,您不一定要开始享受社会保障福利。

琼斯说:“你可以在65岁退休,并且仍然推迟社会保障的开始,直到69或70岁。”

但请注意:延迟超过70岁并不值得,因为您的福利将不再继续增长。

MassMutual的财务规划顾问兼社会保障专家David Freitag表示,“社会保障决策在许多方面都受到预期寿命的推动。” “这背后需要有一些理性的思考。”

Freitag说,做一些关于你的家庭健康史,生活方式和个人病史的研究。

并且不要混淆影响您的关键年龄阈值。

 

65岁通常是您必须决定医疗保险承保范围的截止日期(例外情况适用)。但这与社会保障局定义的完全退休年龄不同

当您决定享受福利时,您的婚姻状况应该发挥重要作用。

如果您已婚,先前获得的福利也将减少您的丈夫或妻子将获得的潜在配偶或幸存者福利

琼斯表示,延迟申请福利直至70岁可能会使未亡配偶的福利增加40%至50%。他说,与此同时,守寡的平均长度为11年。

琼斯说:“很可能一个配偶在没有另一个配偶的情况下会活很长时间。”

如果您出生于1954年1月2日之前,并且已经完全退休,您可以享受配偶福利并让您自己获益。然后,您可以稍后关闭自己的更大的好处。

然而,由于国会制定的社会保障规则的变化,那些在该日期之后出生的人不再具备采用该战略的能力。

 

如果离婚配偶结婚至少10年且至少62岁,他们仍然可以在其前工作记录中领取福利金。如果你再婚,你将不再有资格获得这些福利。

琼斯表示,一个好的和坏的索赔决定之间的差异可能意味着一个人的终身福利差额为250,000美元。

MassMutual的Freitag表示,只需要对您的退休情况做出几个假设,就可以获得价值数千美元的短缺。

咨询社会保障管理局的网站和财务顾问,他们可以使用社会保障优化软件来运行您的选项。

 

“这并不难,但这需要注意,”Freitag说。“最大的错误就是要求哈利叔叔在家庭野餐时谈论他做了什么,然后做他做的事情。”

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